Was es mit einem Festzinsdarlehen auf sich hat

Wie das Wort Festzinsdarlehen bereits sagt, handelt es sich um Darlehen mit einem festen Zinssatz. Wie lange ein Zinssatz für ein Darlehen gilt, ist von der Zinsbindung abhängig.

Eine Zinsbindung von 5 Jahren bedeutet beispielsweise, dass der Darlehensnehmer den Kredit 5 Jahre lang zu einem bestimmten Zinssatz bedienen kann. Eine 10-jährige Zinsbindung gibt 10 Jahre lang Zinssicherheit.

Angeboten werden Darlehen mit Zinsfestschreibungen von einem Jahr bis sogar 30 Jahren.

Ein Hypothekendarlehen – wie das Annuitätendarlehen im Volksmund genannt wird – zeichnet sich vor allem durch gleichbleibende Raten aus. Dadurch haben Sie als Kreditnehmer so lange Ihr Darlehensvertrag läuft aufgrund der festgeschriebenen Zinsen erst einmal Kalkulations- und Planungssicherheit.

Der Name sagt es schon: Die Zinsbelastung und die Rate bleiben in jedem Jahr (Annuität) gleich hoch. Also auch dann, wenn Ihr Darlehen schon 7 Jahre läuft und Sie schon einen Teil Ihrer Schulden abbezahlt haben.

Sie zahlen also jeden Monat eine gleich hohe Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt.

Während Ihre Rate jeden Monat gleich hoch ist, nimmt dafür der Tilgungsanteil stets ein wenig zu, der Zinsanteil ab. So wird Ihr Darlehen „zurückgeführt“, sprich „abgestottert“.

Was mit einem Volltilgerdarlehen gemeint ist

Volltilgerdarlehen sind nichts anderes als Annuitätendarlehen. Allerdings steht bei dieser Form keine Anschlussfinanzierung mehr an.

Während ein normales Festzinsdarlehen am Ende der Zinsbindung meist verlängert werden muss, weil noch eine Restschuld besteht, endet das Volltilgerdarlehen tatsächlich mit der vorab bestimmten Laufzeit.

Das Prinzip: Der Kreditnehmer sagt, in wie vielen Jahren er schuldenfrei sein möchte. Sie geben also nicht einen bestimmten Tilgungssatz vor, sondern den Zeitraum, in dem Sie das Darlehen zurückgezahlt haben möchten. 

Entscheiden Sie sich für ein Volltilgerprogramm mit einer zehnjährigen Laufzeit, sind Sie nach 10 Jahren tatsächlich schuldenfrei und müssen keine Anschlussfinanzierung vornehmen. Allerdings müssen Sie dann auch in der Zeit kräftig tilgen, damit keine Restschuld mehr bleibt!