Endlich schuldenfrei! Davon träumt so mancher Immobilienbesitzer. Umso schöner, wenn man das Ziel in greifbarer Nähe hat, weil eine größere Menge Geld ins Haus steht und damit der Kredit abgelöst werden kann. Eigentlich. 

 

Allerdings: Wer derzeit früher als geplant aus dem Immobilienkredit aussteigen will, muss das derzeit teuer bezahlen. Für das vorzeitige Rückzahlen des Kredits verlangen die Banken zurzeit Rekordsummen. Oft sind das 20 Prozent der Restschuld und mehr.  

Wer zurzeit wegen einer Scheidung oder anderen Umständen sein Haus oder seine Wohnung verkaufen muss und deswegen seinen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen will, hat ein Problem. Denn für das vorzeitige Rückzahlen sollen Kunden teilweise mehr Entschädigung an die Bank leisten, als sie an Zinsen in der restlichen Kreditlaufzeit hätten zahlen müssen, heißt es in einer aktuellen Pressemitteilung der Zeitschrift Finanztest.

Kredit ablösen: Warum jetzt nicht der richtige Zeitpunkt ist 

Ein Grund für die extremen Bankforderungen sind die stark gesunkenen Zinsen am Kapitalmarkt. Wenn jetzt ein Darlehensnehmer früher aussteigt, kostet das die Bank natürlich etwas.

Deswegen kassieren viele Banken dafür eine höhere Vorfälligkeitsentschädigung als ihnen nach der Rechtsprechung zusteht. Schuld daran sind die ins Minus gerutschten Renditen von Pfandbriefen. Denn die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet sich vor allem aus der Differenz zwischen den aktuellen Pfandbriefrenditen und dem Darlehenszins des Vertrags.

Prüfen Sie, ob Sondertilgungen berücksichtigt wurden

Zusätzlich teuer wird der vorzeitige Ausstieg, weil viele Banken zum Nachteil der Kunden rechnen. Oft berücksichtigen die Banken beim Berechnen der Vorfällgkeitsentschädigung die Sondertilgungsrechte oder Tilgungssatzerhöhungen nicht. Oder sie ziehen zu niedrige Beträge für das Kreditrisiko ab, das sie im Vorfeld eingerechnet haben und das durch die Rückzahlung entfällt.

Ein weiterer verbreiteter Fehler der Banken hängt mit dem Abrechnungszeitraum zusammen. Oft kalkuliert die Bank bereits vorab die Vorfälligkeitsentschädigung und behält sich eine Neuberechnung vor, falls sich die Zinsen am Kapitalmarkt bis zum Rückzahlungstermin ändern.

Die Neuberechnung erfolgt aber oft nur in den Fällen, in denen die Bank eine höhere Entschädigung fordern kann. In den Fällen, in denen die Kunden profitieren würden, entfällt die Neuberechnung.